（原标题：最长可十年毋庸还本金，房贷“先息后本”还款火了，合算吗？）
红星成本局6月9日音书，近期，银行推出的“先息后本”房贷还款模式激勉热议，堪称“房贷月供本金低至1元，或径直先毋庸还。”据报说念，包括祥瑞银行、树立银行、兴业银行、浦发银行等在内的多家银行均推出了“先息后本”业务。
事实上，“先息后本”还款并非崭新事，早在2022年就有银行推出了该项业务。那么，“先息后本”还款到底合算吗？
贵府图 据IC photo
多家银行推出房贷还款“先息后本”
最长不错10年毋庸还本金
据中国证券报报说念，某银行支行贷款司理先容：“若思前期还款压力小，不错计议‘先息后本’。贷款期限是3年，况且我行在批额度的手艺大多会批10年，每三年可作念一次无还本续贷。也等于说，若是您征信保抓精良，最长不错10年毋庸还本金。”
祥瑞银行某支行贷款司理直言，“这两三年，各家银行也齐在推‘先息后本’。”
祥瑞银行此前在宣传该行按揭贷款业务时，提到了性格还款模式“二阶段还款”：客户可在前3年内按月付息，无需偿还本金，在剩余贷款期限按月等额本息还款。其中条款，贷款期限不少于10年，不跳跃30年。该业务已遮蔽上海、广州、成齐、杭州、重庆、大连、厦门等地区。
“将房贷在贷款期限内区分为两个阶段。第一个阶段，按月偿还1元本金以及当月应偿还的贷款利息。第二个阶段，在剩余贷款期限内，剩余贷款本金可聘用按老例等额本金或等额本息模式还款。”云南地区树立银行贷款司理暗示。
红星成本局戒备到，房贷“先息后本”还款模式并非崭新事。据中新经纬报说念，兴业银行于2022年2月上线“随薪供”，一般针对中长久个东说念主一手住房贷款、个东说念主二手住房贷款在披发后，可设定一个最长为3年的期限，在该期限内暂停了债贷款本金，只偿还贷款利息，是裁汰短期还款压力的一种还款模式。
建行云南分行“七彩建行”公众号2023年8月发文，建行云南省分行针对在云南地区肯求办理树立银行贷款且期限10年(含)以上房贷的客户，推出“浮松供”还款模式，将个东说念主住房贷款在贷款期限内区分为两个阶段：第一阶段，按月了债1元本金以及当月应了债的贷款利息（可凭证借债东说念主需求自行笃定第一阶段期限，最长不跳跃三年）；第二阶段，在剩余贷款期限内，股票配剩余贷款本金可聘用按老例等额本金或等额本息模式还款。
“先息后本”还款合算吗？
还款压力先小后大，总利息或加多
“先息后本”到底是否合算？以贷款100万元、还款期限30年、利率3.5%试算，等额本息还款模式下，每月还款约4490元(首月月供包含本金约1574元、利息约2917元)，总利息约61.66万元。
在采用两年“先息后本”还款下，前两年的月供均为1元本金+利息，首月月供为2918元，两年间月供约在2800元至2900元，月供压力小了近一半。
前两年共还本金24元，第三年起按等额本息模式，还剩余本金999976元，月供为4673元。即后续28年，月还款加多约183元，总利息约63.87万元，比等额本息还款利息加多2.21万元。
业内东说念主士合计，“先息后本”相宜近几年有月供压力的购房者，至极于“缓兵之计”。
招联首席商量员董希淼暗示，特别是关于使命手艺不长但将来收入有望加多的年青东说念主而言，较低的贷款购房门槛、“先息后本”等天真各样的还款模式具有一定勾引力。关于银行而言，通过住房信贷产物翻新，提供互异化、东说念主性化的就业，称心不同借债东说念主的执行需要，有助于擢升产物的竞争力，进而扩大信贷阛阓份额，保抓住房贷款业务牢固发展。
关于这项房贷计谋的阛阓成果，华夏地产首席分析师张大伟称，这不是翻新，房贷还款模式除了等额本金、等额本息外，一直有“解放还款模式”。
张大伟暗示：“这并不是减免利息，房贷利率和本金还款手艺决定了购房者的成本。由于利息不会随本金数额了债而减少，前期不还本金，银行资金占用手艺长，还款总利息比等额本金还款法高，永远来看利息就更多。”
“本金越延后还利息越高，关于确实的刚需其实并不合算。三年只还利息不还本金，后续利息还要按率先所欠本金策画；但按照现存的主流按揭模式，三年本息沿路还，本金会逐年减少，利息也会随之减少。”北京某银行个贷司意会释称。
裁剪 余冬梅 概括自中国证券报、中新经纬